מהו ביטוח אחריות סביבתית ומי צריך אותו?

איומים סביבתיים מייצגים סיכון אחריות משמעותי עבור בעלי ויזמים מסחריים של נדל"ן מסחרי - מאלה שבונים ומנהלים בתים משותפים לבנייני משרדים ועד לנכסים מעורבים.

עלויות ניקיון בלתי צפויות, קנסות ועונשים רגולטוריים, תביעות צד שלישי, אובדן הכנסה מדמי שכירות, נכסים מופחתים ופגיעה במוניטין הם רק חלק מהגורמים הישירים להפסד כספי.

עבור מקומות שנבדקו והוכרזו כלא מזוהמים, ביטוח ליקויי סביבה מכסה אובדן רכוש ואחריות כתוצאה מנזקים הקשורים לזיהום. זו הסיבה שאנחנו צריכים ביטוח אחריות סביבתית.

פוליסות נכתבות לרוב על בסיס תביעות, כלומר הן מכסות רק תביעות המוגשות במהלך תקופת הפוליסה או תוך זמן מסוים לאחר פקיעתה. זה מפחית את הסיכון שמבטחי אחריות עלולים להתמודד עם התחייבויות עתידיות בלתי צפויות.

באופן כללי, הכיסוי כולל חובות ניקיון סטטוטורי, תביעות של צד שלישי בגין נזקי גוף ורכוש, וכן עלויות משפטיות הקשורות להתרחשויות זיהום או זיהום.

הכיסוי מתחיל לחול הן על מקרים "פתאומיים ומקריים" ו"הדרגתיים". הפסדים עקב הפסקת עסק מכוסים גם כן.

מה סְבִיבָתִי Lיכולת Iביטוח?

עלות תיקון נזקים מתקלות סביבתיות, כגון זיהום אוויר, מים וקרקע, מכוסה בביטוח אחריות סביבתית (ELI).

האם אני צריך את זה?

אתה תיתקל במצבים רבים בתור חברה כאשר הפעילות שלך עלולה לפגוע בסביבה. לדוגמה, נזק שנגרם על ידי:

• שימוש הקרקע הנוכחי של הנכס או שימוש הקרקע הקודם של המקום
• בעיה באחד ממיכלי ההחזקה של הנכס שלך, כמו מיכל שמן
• טוב שהחברה שלך מעבירה, כמו חומרי הדברה
• שריפה על הנכס שלך, למשל, בעת קומפוסטציה של פסולת ירוקה
• ניקוז מתפקד בצורה לקויה מאפשרים לנגר לנגר לאספקת המים, למשל, במגרש חניה
• אבק המיוצר מפעילויות בנייה

גם ההוצאות הפוטנציאליות של תיקון נזקים גדלו מאוד כתוצאה מתקנות חדשות של בריטניה והאיחוד האירופי. בעיות סביבתיות חייבות להיפתר רחוק מאוד אם ברצונך לשמור על שמה הטוב של החברה שלך.

מה מכוסה בו?

שניהם המשותף החוק תביעות ותביעות המבוססות על חקיקה מכוסות בביטוח אחריות סביבתית להוצאות השבת נזקים סביבתיים.

באופן ספציפי, ELI מציעה הגנה עבור

• זיהום יכול להיות גם מהיר וגם הדרגתי.
• העלות הראשונית של צד (אתר משלו) של ניקיון על ידי סוכנויות רגולטוריות
• אחריות כלפי צדדים שלישיים, לרבות השפעות על שווי הנכס
• טענות שליליות
• שכר טרחה והוצאות משפט

הטבות של ביטוח אחריות סביבתית

להלן כמה מהיתרונות העיקריים של ביטוח סביבתי:

• בגלל התחרות בענף הביטוח, עלויות הפרמיות ירדו.
• מנחם את מי שמודאג מעוצמתה של ברית השיפוי
• יכול להועיל למספר גורמים (מוכר, קונה, שוכרים, מממן), ולסייע בעסקאות
• זמינות מדיניות לנסיבות מסוימות. (למשל חששות לגבי קבלן שמגייס זיהום קיים)           
• מסביר את הבעיות ואי הוודאות הנוגעות לזיהום לא מזוהה (כגון האפשרות שחלקים חשובים מהזיהום הושמטו בהערכת הסביבה או בשיקום).
• מכסה תביעות זיהום שאינן מכוסות בביטוח אחריות ציבורית

Wהו צריך סְבִיבָתִי Iביטוח?

לא רק יצרנים, גז ונפט לחברות ולמפעלים כימיים יש אחריות לזיהום. מדיניות זו נחוצה אם החברה שלך משתמשת בכל סוג של חומר מסוכן לסביבה.

דוגמאות למזהמים כוללות מוצרי ניקוי המשמשים במכבסות. כך גם לגבי כלי הניקיון המועסקים בשירותי ניקיון למגורים ותעשייתיים. ספא, סלונים ומכוני שימוש כולם מסוכן כימיקלים עבור הסביבה.

פסולת מסוכנת הוא גם בשפע במגרשי גרוטאות, מגרשי חילוץ רכבים ומוסכים. עליך לקבל פוליסת אחריות לזיהום אם החברה שלך עובדת עם חומרים כאלה.

קבלנים בענפי הייצור והבנייה עלולים לעמוד בפני תביעה משפטית בגין זיהום. הפעילות שלהם כוללת לא רק שימוש בכימיקלים אלא גם ייצור של מזהמים מזיקים. בנוסף, תעשיות אלו מייצרות כמות ניכרת של פסולת מסוכנת.

קבלנים בתחומי האינסטלציה, הסקה ומיזוג אוויר צריכים לקבל גם ביטוח אחריות לזיהום. זיהום ביוב, למשל, עלול להתרחש כתוצאה מתאונות אינסטלציה. זיהום אוויר מקורה יכול לנבוע גם מהתקנה לא נכונה של מערכת HVAC.

בנוסף, תעשיית המשקאות יוצרת פסולת מסוכנת שיכולה לזהם את שתי הקרקעות ו מַיִם. יין ואלכוהול מזוקק, למשל, מכילים רכיבים שעלולים להפוך לבדם למזהמים.

לדוגמה, יצרנים דורשים 10 ליטר מים כדי להכין ליטר אחד של טקילה. עם זאת, לאחר הטיפול, המים הללו הופכים לפסולת תעשייתית. נחלים, נהרות ואגמים עלולים להיות מזוהמים על ידי שפכים אלה.

בשל כמות הזבל שהם מייצרים לבד, ברפתות פועלות אפשרות לתביעה בגין זיהום. מחלבה של 200 פרות מייצרת את אותה כמות חנקן כמו שהזרמת ביוב של קהילה של 5,000–10,000 איש.

כאשר אדם או עסק זקוקים לביטוח אחריות סביבתית;

• לא סביר שאחריות כללית תגן עליהם
• הניקיון הוא יקר
• היתרונות חורגים הרבה מעבר להשפעה הראשונה
• יותר תעשיות מושפעות מזיהום ממה שניתן לצפות
• חשיפות מתפתחות

1. לא סביר שאחריות כללית תגן עליהם

ישנה החרגת זיהום מוחלטת בביטוח אחריות כללית בסיסית, וחלקם מספקים רק גב קטן.

בנוסף, כיסוי אחריות כללי כנראה לא ישלם עבור הוצאות הגנה במקרה של אובדן זיהום, בין אם זה נובע מכשל במוצר או ממשהו שקרה בזמן שינוע המוצר.

במקרה של טריגר זיהום, יצרני ומפיצים של מוצרים צריכים לחשוב על שיפור תיקי הביטוח שלהם עם כיסויי האחריות לזיהום וזיהום תחבורה של המוצר.

ניתן להשיג הגנות אלו בנפרד או יחד עם מוצרים סביבתיים אחרים כמו זיהום אתרים או ביטוח אחריות קבלן לזיהום. בנוסף, לקוחות צריכים להיות מודעים לכך שיש חריגות זיהום בכל מקום.

החרגת הזיהום המוחלטת בטופס האחריות הכללית של ISO, שנמצאת כיום בסעיף 1, קובעת כי כיסוי האחריות הכללית לא יגיב לכל סוג של התרחשות זיהום.

ספקים רבים לוקחים את זה צעד קדימה ומוסיפים את אישור אי הכללת הזיהום הכולל של ISO, שמחזק את ההגבלות בסעיף ההחרגה של טופס הבסיס ISO.

כדי לקצר סיפור ארוך, פוליסות אחריות כללית בדרך כלל אינן מספקות הגנה רבה מפני זיהום.

2. ניקיון יקר

עלות הניקיון לאחר מוצר שגורם לזיהום בזמן הובלה יכולה להשפיע רבות על השורה התחתונה של החברה. אם מטען של מבוטח גורם לבעיית זיהום, כיסוי מנוע טיפוסי כנראה לא יציע שום סוג של סיוע.

ניקוי דליפות, נזק לרכוש, נזק אישי והגנה מכוסים כולם בפוליסת אחריות לזיהום תחבורה. החשיפה על פני הכביש תכוסה גם, וזה חיוני למפיצים מכיוון שלעיתים קרובות יש להם ציי רכב גדולים ואזור אספקה ​​רחב.

3. היתרונות חורגים הרבה מעבר להשפעה הראשונה

בנוסף, ביטוח איכות הסביבה מספק שיפורים המועילים למבוטחים.

אפשרות אחת לכתיבת כיסוי היא על טופס התרחשות או טופס תביעות, למשל. זה מושלם עבור מפעל מכיוון שהוא יכול לכלול גם אחריות לזיהום אתרים כדי להגן מפני כל זיהום או דליפה במקום הלקוח עצמו.

פוליסות אלו יכולות לכלול גם הגדרות נרחבות של נזקי רכוש ופגיעות גוף, כמו גם כיסוי להוצאות משפטיות נוספות.

מכיוון שחלק מהספקים מציעים גם כיסוי לקנסות אזרחיים או עונשים, חיוני לקרוא בעיון את מסמכי הספק עבור כל תנאים והגבלות מיוחדים.

4. יותר תעשיות מושפעות מזיהום ממה שניתן לצפות

עבור מבוטחים עם חשיפה לכימיקלים, צבע, מוצרי מתכת, מכונות, גומי ומחזור, כיסוי זיהום מוצרים וכיסוי זיהום תחבורה עשוי להיות מועיל מאוד. עם זאת, הם לא המגזרים היחידים שמסתכנים בחשיפה לא מכוונת של הסביבה.

כל עסק המייצר מוצרים מסתכן בזיהום, וביטוח זיהום מוצר יכול לעזור אם פגם במוצר גורם לאירוע סביבתי.

לכן, חשוב להבין שגם אם מבוטח אינו נכנס לקטגוריות המסוימות של "אזור הסכנה" שהוזכרו קודם לכן, עדיין קיימת חשיפה אפשרית לזיהום אם המוצרים שלו מותקנים בצורה לא נכונה או לא פועלים כמתוכנן. וכשיש חשיפה, נדרש כיסוי.

5. חשיפות מתפתחות

כסוכנים וכברוקרים, חשוב לחשוב על כל חשיפה שהמבוטחים שלכם יכולים להיתקל בה. כאשר תתעורר תביעה, אז הם יהיו מכוסים להגיב, גם במקרה של משבר סביבתי בלתי צפוי.

הכוונה היא להבטיח שלקוחות יקבלו שיפוי ושעסקיהם ימשיכו לפעול. אם תפנו את הזמן כדי להעריך בקפידה את תיקי ההשקעות של הלקוחות שלכם עבור פערי כיסוי כלשהם לאורך תהליך החידוש, תוכלו לעזור להם להשיג מטרה זו.

כיצד לבטח את הנכסים שלך מפני נזקי סביבה

יש לבחון הסכמי שיפוי החלים על אותן חשיפות כדי לקבוע אם נעשו התחייבויות סביבתיות שנלקחו, נשמרו או הועברו.

בעלי נכסים ויזמים צריכים גם להעריך את החשיפות הסביבתיות שלהם ולהבין אותם. לבסוף, עליהם לתכנן תוכנית ביטוח אחריות סביבתית נכונה כדי לתת מענה לחשיפות שלהם.

רוב פוליסות ביטוח האחריות הכללית אינן מכסות דברים כמו עופרת או אסבסט, נגר מים עילי שמפיץ זיהום לנכסים סמוכים, חדירת מים, הצטברות לחות וצמיחת עובש בשל מגוון סיבות, שחרור דיירים מאחסון לא תקין או לא מספיק/ סילוק שמני סיכה, פריימר ופסולת מעבדה, ואיכות אוויר ירודה בתוך הבית הגורמת בין היתר ל"תסמונת הבנייה החולה".

ביטוח איכות הסביבה נועד לכסות את כל הפערים בפוליסת אחריות כללית.

אחריות עובש וכיסוי ניקוי עובש, אירועים סביבתיים שעלולים להיות קטסטרופליים הקשורים לפעילות יומיומית, הפסדים סביבתיים בעבר, בהווה ובעתיד, בלימה, אחסון, הובלה, סילוק, העמסה ו/או פריקה של פסולת בניין, כימיקלים מסוכנים או כל פוטנציאל אחר חומרים מסוכנים ואובדן הפסקת עסק הקשור לאירוע מזהם מכוסים כולם בתוכנית ביטוח סביבתי.

הסכמי שיפוי יכולים להתחזק על ידי כיסוי לכיסוי התחייבויות סביבתיות קיימות, הן ידועות והן לא ידועות תוך הגנה על בעלים חדשים מפני סיכונים פוטנציאליים.

מתווך ביטוח מומחה יתאים את הכיסוי כדי לענות על הדרישות האישיות של בעל נכס. בנוסף, חשוב לאשר שלכל קבלן שעובד באתר יש ביטוח אחריות קבלן לזיהום כדי להגן מפני תנאי זיהום הנגרמים או מחמירים על ידי פעולות הקבלנים.

סיכום

חשיפות לאחריות סביבתית הן לעתים קרובות חמורות, בלתי צפויות וחשאיות. אתה עלול להיגרם בעלויות משמעותיות ובלתי צפויות אם יימצא שהחברה שלך פגעה בסביבה.

ביטוח אחריות סביבתית מגן הן על החברה והן על הסביבה.

סקירת האפשרויות הקיימות עם כיסוי ביטוחי סביבתי היא חיונית. הבנה והפחתת אחריות סביבתית וחשיפה לזיהום חיוניים עבור רוב החברות כתוצאה מחוקים ממשלתיים מחמירים יותר והנחיות ציות.

חשיפות רבות לזיהום עלולות לאלץ אותך לסגור את המשרד שלך, לפגוע באחרים ולהזדקק לניקיון יקר וגוזל זמן. פוליסות אחריות כללית שוללת לעתים קרובות תביעות זיהום, הנזק הנובע מתקרית סביבתית והוצאות ניקיון.

מה מכסה ביטוח אחריות סביבתית?

עלות תיקון הנזק שנגרם כתוצאה מתאונות סביבתיות, כגון זיהום הקרקע, המים או האוויר, או אובדן המגוון הביולוגי, מכוסה בביטוח אחריות סביבתית (ELI).

המלצות

• 10 השפעות סביבתיות של פסולת אלקטרונית
  .
• 6 השפעות סביבתיות של פסולת מזון
  .
• 10 ההשפעות השליליות המובילות של סילוק פסולת לא נכון לסביבה
  .
• ניהול פסולת אלקטרונית בהודו | נוהל ואתגרים
  .
• שלבים להפיכת פסולת מטבח לקומפוסט